Юридическая справка

Консультации онлайн

Можно ли картой «Мир» расплачиваться за границей: обслуживание за рубежом

Национальная платежная система «Мир» постепенно обретает твердый статус в стране и за границей. Использование банковских карт и проведение платежных транзакций уже доступны в странах ЕАЭС, США, Еврозоны, Азии. При помощи банков-экваейров и партнерских систем, карту «Мир» принимают иностранные банкоматы, платежные терминалы, торговые точки обслуживания, интернет-магазины.

МОСКВА, 26 ноября. /ТАСС/. Национальная система платежных карт (НСПК, оператор национальной платежной системы «Мир») совместно с компанией PayXpert запускает пилотный проект по приему карт «Мир» в европейских странах. Презентация первого европейского эквайрера платежной системы «Мир» состоится 27 ноября в Лондоне на пятом российско-британском бизнес-форуме, сообщается в пресс-релизе Фонда «Росконгресс», который является одним из организаторов форума.

«Сегодня карты платежной системы «Мир» принимаются на территории уже восьми стран, и мы продолжаем работать над расширением сети приема наших карт и возможностей их держателей. Начало нашего совместного пилотного проекта с PayXpert — первый и очень важный шаг в развитии европейского эквайринга «Мира», который положит основу перспективным новым направлениям в зарубежном развитии российских платежных карт», — сказал глава НСПК Владимир Комлев, чьи слова цитирует пресс-служба «Росконгресса».

В пресс-релизе отмечается, что Великобритания станет первой страной для реализации пилота с PayXpert. С запуском европейского эквайринга «Мира» появится ряд преимуществ для туристической отрасти, поскольку каждый год более 40 млн российских туристов посещают Европу, тратя в среднем около £172 в день. А возможность совершать транзакции через российскую систему откроет европейским компаниям доступ к потребительскому рынку РФ, повысив товарооборот между странами.

Торговый представитель РФ в Великобритании Борис Абрамов, чьи слова приводятся в пресс-релизе, отметил важность демонстрации потенциала российских финансовых услуг за рубежом, добавив, что «увеличение числа компаний, связанных с эквайрингом, создание соответствующей инфраструктуры и помощь в подключении новых организаций в Великобритании является одной из самых важных задач».

В каких странах действует карта МИР?

Для правильного ответа на вопрос: «Где действует карта Мир за границей?» полагаются на условия международного сотрудничества. В рамках тесного взаимодействия со странами СНГ, в большинстве которых работают дочерние банки России, действует обычная карта «Мир», со странами дальнего зарубежья практикуют кобрендинговую платежную систему.

В Казахстане, Армении, Абхазии, Беларуси

Правительственная программа нацелена на безопасную и доступную функциональность банковской карты «Мир» за границей. Учитывая специфику банковского сектора в странах Беларуси, Армении, Казахстана, Абхазии, этап внедрения платежной системы происходит по-разному.

С 2019 года АО «ВТБ Казахстан» запустил программу обслуживания российской карты Мир на территории Казахстана. Все банкоматы, терминалы и партнерские банки ВТБ принимают пластиковый инструмент. Клиенты могут делать покупки, снимать деньги, платить за сервис в кафе, ресторане и в других точках. Сегодня, это единственный банк РК, который принял платежную систему. Республику Казахстан посещает большое количество жителей, которые иммигрировали в Россию и уже вышли на пенсию, поэтому вопрос о карте Мир стоял довольно остро.

Гостеприимная Армения порадовала более ранним сроком внедрения, уже в конце августа 2018 года были завершены все этапы. Между государствами было оформлено соглашение на двусторонний прием локальной «Armenian Card» и «Мир». В качестве посредника выступил ВТБ, а участниками проекта обслуживания карт ПС Армении стали Альфа-Банк, Центр-инвест, Уралтрансбанк, в том числе ВТБ. По статистике в этой стране самые высокие показатели транзакций через национальную систему.

По схожей схеме с Арменией работает система «Мир» и в Абхазии. Национальный банк Абхазии «АПРА» заключил контракт на двустороннее сотрудничество двух систем. Эксперты отмечают, что это перспективный вариант интеграции банковских операций в едином пространстве финансового сектора. Реализация проекта прошла два этапа: в конце 2018 года в городах Абхазии вводилась система Мир, а в начале 2019 года АПРА в пределах России. Это успешное сотрудничество стран с полным пониманием эффективности процесса.

Карта «Мир» Сбербанка и любых других банков России с этого года обслуживается во всех специализированных устройствах ВТБ Беларусь. Привлекательное расположение Беларуси, делает ее посещаемой российскими туристами, которые теперь могут использовать банковский продукт по любому назначению. Оплата гостиниц, отелей, ресторанов, развлекательных центров, покупки сувениров, это только часть доступного сервиса.

Важно! При снятии наличных средств в Беларуси, Казахстане, Армении, Абхазии, банкомат выдает деньги в национальной валюте страны.

Как расплатиться картой Мир за границей?

Для дальних поездок в США, Европу, Австралию, Китай, Японию, Азию, действует кобрендинговая система. Под этим понимают сотрудничество с мировыми компаниями Maestro, JCB, UnionPay. В зависимости от страны посещения, эмитент РФ выпускает банковскую карту со встроенным чипом в виде логотипа. Такую карту называют кобейджинговой. Сравнивают ее с иностранными системами MasterCard, Visa.

Виды кобейджинговой карты

Чтобы оформить кобейджинговую карту Мир, необходимо обратиться в офис эмитента с заявлением и документом, удостоверяющего личность. По истечении установленного времени, клиент получает карту с партнерскими логотипами. Банковские продукты делятся на:

  • «Мир-Maestro» — распространенный международный сервис компании MasterCard. Платежные транзакции успешно проводятся в США, Европе и в большинстве других стран. Это многонациональное обслуживание дебетовых и кредитных продуктов.

    Фото 1. Логотип Мир-Маэстро

  • «Мир — JCB» — японская система, которая занимает третье место в мире по количеству точек обслуживания. Насчитывают 23 страны активного пользования, в том числе Новая Зеландия, Австралия, Великобритания, Испания, Италия. Большую часть обслуживания охватывает Азиатские страны. В России эмитентами являются Газпромбанк, Россельхозбанк, Алмазэргиэнбанк.

    Фото 2. Логотип Мир-JCB

  • «Мир-UnionPay» — конкурирующая международная компания Китая, с каждым годом увеличивается число ее клиентов. Из-за большого потока туристов в Гонконг, Шанхай, Сингапур, все чаще гости выбирают китайский сервис.

    Фото 2. Логотип Мир-UnionPay

Ежегодно внушительное количество гостей посещает остров Кипр и Испанию, там же бизнесмены имеют второе гражданство, а экспаты трудятся в международных компаниях. Поэтому специалисты банков рекомендуют там использовать кобейджинговую карту Мир.

Национальная система получила широкое распространение в России и за рубежом, но еще не все этапы закончены. В настоящее время ведутся переговоры с Турцией, Тайландом, Вьетнамом, ОАЭ. Это самые посещаемые страны для отдыха, поэтому в планах упростить механизм карты Мир, без применения мировых держав, только внутренние банковские систем.

Выгоднее ли «Мир» в сравнении с Visa и MasterCard?

Если говорить о тарифной политике для держателей карт, то она формируется банками самостоятельно и находится за рамками компетенции НСПК.

Среди продуктов платежной системы «Мир» – дебетовая и предоплаченная карты, дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир». Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год. Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.

Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard в большинстве банков нет. Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой. Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.

Где можно оформить карту «Мир»?

На официальном сайте НСПК выложена подробная схема участников ПС «Мир». В системе уже более 130 банков. При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.

Общее количество выпущенных карт «Мир» на июль 2016 года превысило 220 тысяч. Массовый же всплеск эмиссии ожидается с сентября, когда к выпуску подключится «Сбербанк». При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал, что к концу 2016 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.

Где можно расплатиться картой «Мир»?

В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир». Это значит, что картами «Мир» можно расплачиваться в интернете. Например, пользователи Avito могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой. Эта услуга все чаще востребована.

К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении. А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.

Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа. Чуть раньше подключились сеть «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант IKEA.

Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс». Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции США в отношении России.

Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок». Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро», «Аэрофлот», Mail.ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».

Наконец, важным шагом вперед станет реализация функционала оплаты картой «Мир» на глобальной онлайн-площадке розничной торговли AliExpress. В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.

Можно ли расплачиваться картой «Мир» за границей?

Да, но для этого понадобится ко-бейджинговая карта (совместная карта двух платежных систем, пользоваться которой можно в обеих инфраструктурах): например, «Мир-JCB», которую можно оформить в отделениях «Газпромбанка», или «Мир-Maestro», выпускаемая на данный момент МТС-Банком. Подобным «продуктом» импортозамещения можно расплачиваться почти во всех странах мира: у той же JCB развернута сеть приема из 30 млн устройств по всему миру. Maestro имеет почти такую же функциональность.

Безопасна ли карта «Мир»?

Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем. Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».

Представители НСПК и ведущих российских банков отметают все недоразумения: с точки зрения защиты карта «Мир» абсолютно идентична картам международных платежных систем. В нее заложен чип с технологией EMV, который используется, в том числе, и в картах Visa и MasterCard.

Другим важным моментом является безопасность CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете. Здесь в настоящее время используется временное решение НСПК на базе 3D-Secure стандарта Verified by Visa – при котором держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS на свой смартфон.

В ближайшее время (уже к концу 2016 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.0, разработанный EMVCo. Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации. Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера.

Карта «Мир»: для кого она?

Сейчас карты выпускаются в основном для зарплатных и социальных проектов. При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир». Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК. Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты. Вероятно, базовые продукты ПС «Мир» в перспективе будут доступнее, чем аналоги Visa и MasterCard.

Стоит обратить внимание на ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.

Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей. Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10-15%.

Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях. Все помнят ситуацию в Крыму с международными платежными системами Visa и MasterCard. Важно, что национальная карта дает возможность совершать операции и снимать наличные вне зависимости от внешних политических и экономических факторов. Персональные данные владельцев карт «Мир» остаются в России.

Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит налоги в РФ. Уверена, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.

Особенности использования карты МИР за границей

Карта МИР впервые была презентована в декабре 2015 года. На данный момент выпущено уже более 35 миллионов карточек данного типа. Банками, эмитирующими продукт, сегодня являются все крупные финансовые структуры страны. Всего 136 банковских организаций занимаются выпуском данной продукции, а работают с платежной системой около 340 финансовых компаний России. Оформить национальную пластиковую карточку можно в таких организациях:

  • Сбербанк России;
  • Почта Банк;
  • Газпромбанк;
  • АБ «Россия»;
  • Абсолют;
  • «Открытие»;
  • Генбанк;
  • «Возрождение»;
  • Зенит;
  • Восточный;
  • Кредит Урал Банк;
  • Связь-Банк;
  • Московский Индустриальный;
  • Таврический;
  • Альфа-Банк и многие другие.

В зависимости от своего предназначения, отечественные карточки подразделяются на три основных типа:

  • Дебетовые – платежный инструмент, который позволяет потребителю хранить личные средства и оперировать ими по своему усмотрению;
  • Кредитные – универсальный продукт, предоставляющий держателю возможность пользоваться кредитными средствами на определенных условиях;
  • Пенсионные – пластик, на который происходит начисление пенсионных выплат пожилым гражданам.

Отечественный банковский продукт позволяет расплачиваться за товар и услуги в магазинах, супермаркетах, кафе, ресторанах, отелях, автозаправках, сервисных компаниях, интернет-магазинах и так далее. Снимать деньги можно в любых банкоматах и терминалах, расположенных на территории России.

Далее в статье рассмотрим вопрос, позволяет ли карта мир расплатиться за границей в торговых точках и обналичивать средства в банкоматных устройствах.

Можно ли картой МИР расплачиваться за границей?

Клиенты часто задаются вопросом, где работает карта МИР за границей? Итак, расплачиваться национальным пластиком можно только в тех торговых точках зарубежных стран, на терминалах которых размещен соответствующий логотип (кстати, их немного).

Однако при желании клиент может расширить свои возможности, если перед поездкой за границу обратится в банк – эмитент карточки МИР с просьбой выпустить дополнительную кобейджинговую (совместную) карту. В настоящее время на финансовом рынке России гражданам предлагаются три типа такой кобейджинговой продукции:

  • «Мир –Maestro» — поддерживает международную платежную систему Masterсard, действующую практически по всему миру.
  • «Мир — JCB» — японская система платежей.
  • UnionPay – национальный платежный сервис Китая.

Также сегодня ведутся переговоры о подключении к национальному продукту еще одной международной системы American Express.

Таким образом, банковская карта мир за границей действует только в точках с одноименным логотипом. А совместным кобейджинговым продуктом можно пользоваться практически повсеместно.

Снятие наличных

Действие карты мир за границей подразумевает не только оплату в торговых точках, но и снятие наличных.

Обналичивание национальной карточки в зарубежных странах осуществляется в банкоматах и терминалах, имеющих соответствующий знак. При этом будет взята комиссия в размере 1% от снимаемой суммы (минимум 100 рублей либо 3 доллара США / 3 евро). Кроме того, возможен дополнительный комиссионный сбор стороннего банка.

Оформить заявку на займ

Где работает карта МИР за границей

Расплачиваться национальным пластиком можно только в тех торговых точках зарубежных стран, на терминалах которых размещен соответствующий логотип (кстати, их немного).

Функционирование отечественной банковской системе в других странах на сегодняшний день основано преимущественно на кобрендинговых разработках. Кобренд – разработка совместного решения с другой крупной партнерской компанией, позволяющее получить значительную выгоду при оплате товаров и услуг в его сети. В качестве примера можно выделить AliExpress, который активно работает с российскими покупателями.

Преимущества и недостатки НПС «Мир»

Протестировав международный сервис карты «Мир» выделяют следующие преимущества и недостатки:

Преимущества Недостатки
Широкий спектр действия банковской карты Мир – внутри и за границей. Бюджетникам, пенсионерам, участникам социальных программ нужна дополнительная пластиковая карта с комиссиями за обслуживание.
Комиссионные вознаграждения ниже, чем MasterCard,Visa. Адаптация клиентов к новым условиям, пока, что не все онлайн-магазины дают доступ к оплате.
При отказе иностранной компании в обслуживании, национальная система продолжит сервис. Лимиты на снятие наличных и на платежные транзакции.
Расширение программы скидок, кэшбэк в России и за границей. Отсутствие кредитных лимитов.

Ответы на актуальные вопросы

Какие признаки подтверждают действие карты «Мир» в США?

Клиенту может ориентироваться по логотипу пластиковой карты, их должно быть два – это «Мир» или Maestro, JCB, UnionPay. При оплате покупок в онлайн-магазинах изучают значки международных сервисов.

Что означает ссылка locator.mironline.ru?

Это официальный портал, где встроена геолокация. Она показывает клиенту, где находятся ближайшие точки сервиса Мир. В планах развивать портал за счет таргетинга, в целях скидок, кэшбэка, при этом ориентируясь на местоположение пользователя.

Отзывы

Никаких претензий к системе не имею, сразу оформил кобейджинговую Мир, чтобы не получить сюрпризов с МастерКард и Визой за границей. Со всеми функциями успешно справляется, снимаю деньги в иностранных банкоматов без проблем. Единственное не нравится курс конвертации, но он в любых банковских сервисах невыгодный.

Станислав Никитин, 30 лет, г. Москва

Удивительно, что буквально за три года проект достиг международных стандартов. Пока пользуюсь обычной, но планирую открыть новую карту для поездок за рубеж. Смущают только тарифы, что за годовое обслуживание надо платить и нет кредитных возможностей, типа American Express.

Светлана Топалова, 41 год, г. Краснодар

admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх