Юридическая справка

Консультации онлайн

Гарантированная ставка Почта Банк

Гарантированная ставка Почта Банка позволяет вернуть часть процентов, выплаченных по кредиту. Это удобная услуга, которая сегодня получила большую популярность. Она дает возможность людям, которые оформили займ в банке, и своевременно в полной мере внесли выплаты, получить возврат части оплаченных процентов. Такое выгодное предложение доступно всем заемщикам Почта Банка.

Появление в 2016 году «Почта Банка» сопровождалось громкими обещаниями создать «банк с человеческим лицом», который благодаря своей связи с «Почтой России» существенно облегчит быт россиян. Словно бы подчеркивая «народный» характер, героем рекламных роликов новой структуры стал актер Сергей Гармаш. И люди действительно поверили, вот только вскоре доверие сменилось разочарованием. Сегодня количество претензий в адрес «Почта Банка» со стороны клиентов растет день ото дня, суды удовлетворяют предъявляемые банку иски, сотрудники филиалов жалуются на давление руководителей на местах. Складывается впечатление, что председатель правления банка Дмитрий Руденко, гендиректор «Почты России» Николай Подгузов и президент банка ВТБ Андрей Костин банально пустили на самотек ситуацию в регионах. Но может положение гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд? И не зря в СМИ появились упоминания о неких сомнительных и офшорных компаниях, деятельность которых связана с работой «Почта Банка»? Чем на практике обернулось его создание – в материале корреспондента «Компромат ГРУПП» Георгия Волгина.

От этих «дочек» одни убытки

Внимание журналистов привлекло одно из дочерних предприятий «Почта Банка» – ООО «Мультикарта». Среди ее поставщиков фигурируют две компании – ООО «Диболд Никсдорф» и ЗАО «Эн. Си. Ар.», Ncr A/о». В 2017-2018 гг. с каждой из них были заключены договора на 2 млрд. рублей. Как несложно догадаться, обе компании имеют офшорное происхождение – германское и североамериканское.
Кроме того, они официально не приносят прибыли. В 2017 году при выручке в 147 млн рублей прибыль «Диболд Никсдорф» составила «минус» 3,9 миллиона. Похожая ситуация и с «Эн. Си. Ар.», Ncr A/о»: при выручке в 4,8 миллиарда, прибыль составляет «минус» 35 миллионов. Интересные партнеры. Убыточные.
В свою очередь ООО «Мультикарта» также является соучредителем нескольких юридических лиц, одно из которых также обращает на себя внимание. Речь идет об ООО «Группа Техносерв», основным видом деятельности которого является работа по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов. При нулевой выручке прибыль компании составляет «минус» 92 млн рублей. Кстати, вторым учредителем этой «дочки» выступает непосредственно ПАО Банк ВТБ.
Стоит упомянуть также об ООО «Супер Марин», торгующем спортивными товарами и оборудованием. Его соучредителем является никто иной, как сам руководитель «Почта Банка» Дмитрий Руденко. Картина с личным бизнесом банкира выглядит печально: при выручке 337 миллионов, фирма официально приносит убыток в 20 миллионов рублей. Видимо, заниматься собственными делами владельцу некогда, он слишком погружен в решение банковских вопросов. Правда и здесь все выходит, как в поговорке о рублевом замахе и копеечной отдаче.

Хотя кому сейчас легко? Вон, глава «Почты России» Николай Подгузов вынужден выплачивать ипотеку за квартиру, стоимость которой оценивают в 1 миллиард рублей. Ему бы дополнительный заработок точно не помешал! А то еще сгорит на работе…

Услуга «Гарантированная ставка» Почта Банк — что это такое?

Далеко не все организации, которые выдают потребительские займы, поощряют клиентов, которые своевременно выплачивают их. Но в Почта Банке была введена именно такая выгодная услуга. Многие люди до сих пор не могут понять, что такое гарантированная ставка в Почта Банке, и какие преимущества она дает.

Это услуга, которая позволяет сделать перерасчет кредита по более низкой ставке. Она фиксированная и составляет 10,90% годовых.

Предложение «Гарантированная ставка» распространяется на следующие виды займов:

  1. Потребительские кредиты наличными.
  2. Пенсионные.
  3. Ссуды для корпоративных клиентов.

Кредитный процент займов может сильно разниться, достигая 24,9% годовых. И условия услуги «Гарантированная ставка» позволяют значительно сэкономить. При пересчете человек получает на руки приличную сумму, которую может использовать на любые цели.

Условия подключения услуги

Активировать предложение «Гарантированная ставка» можно в момент оформления займа. В договоре прописываются требования, которые должен выполнить заемщик для того, чтобы его кредитный процент был пересмотрен в конце срока.

Вот что указано в общих условиях договора кредитования об услуге

Почта Банк возвращает часть средств, если клиент:

  • Внес минимум 12 обязательных платежей.
  • Не выполнил досрочное погашение.
  • Вносил оплату без задержек.

Если заемщик следовал всем требованиям в полной мере, значит, по окончании срока Почта Банк пересчитает ему ставку и вернет разницу.

Возвращает ли банк средства при нарушении вышеуказанных условий (к примеру, при досрочном погашении), вы узнаете ниже.

Комиссия за подключение в Почта Банке

При подключении гарантированной ставки придется заплатить комиссию. Ее размер составляет от 1,9 до 7,9% от суммы займа. Она взимается единоразово.

Важно помнить, что это невозвратная сумма, которую нужно оплатить непосредственно в момент подписания договора. Размер комиссии зависит от выбранного тарифа потребительского кредита, а также от ставки:

Другие тарифы:

Для пенсионеровДля сотрудников компаний-партнеров

Помимо этого, также необходимо оформить страховку жизни и здоровья на период, пока будет действовать договор о предоставлении займа. Оплатить ее необходимо самостоятельно. Стоимость полиса рассчитывается с учетом суммы займа.

Тарифы на страхование:

Обязательная страховка

Кроме оплаты за основную опцию, гарантирующую возврат процентных начислений, кредитор предлагает внести средства за обязательные страховки. В Почта банке действует 2 типа страховок.

Оптимум. Продукт обеспечивает защиту клиента от неуплаты основного долга при возникновении проблем со здоровьем в результате несчастного случая. Также условия продукта относятся к инвалидности 1-й группы и смерти. Стоимость подключения напрямую определяется размером займа:

  • 600000 – 1000000р.– 0,2%;
  • 200000 – 600000р. – 0,25%;
  • До 200000р. – 0,3%.

Оплата страховки проводится разово на момент подписания кредитного соглашения.

Новый максимум располагает аналогичными условиями, но с расширенными возможностями. Например, клиент может быть уверен в обязательном страховании от инвалидности 2 группы, утери трудоспособности или травмы. Ставки начисляются в соответствующих параметрах:

  • 600000 – 1000000р.– 0,3%;
  • 200000 – 600000р. – 0,35%;
  • До 200000р. – 0,4%.

Страховка также подлежит разовой оплате при заключении кредитного соглашения.

Как получить ссуду?

Инструкция по оформлению займа включает ряд этапов:

  • Заполнение заявки. По мере получения заявки от потенциальных заемщиков, менеджер банка проведет презентацию продуктов в организации, где трудоустроен клиент.
  • Подготовка к встрече. Для использования особых условий необходим ИНН компании.
  • Получение ссуды. Дождавшись одобрительного решения по займу, можно использовать специальные условия.

Какую информацию необходимо указать в заявке:

  • ФИО.
  • Занимаемая должность.
  • Наименование организации.
  • ИНН работодателя (можно уточнить в бухгалтерии). Это позволяет узнать, включена ли указанная организация в список партнеров.
  • Регион местонахождения работодателя.
  • Число работников.
  • Телефон.

Калькулятор расчета

Перед тем, как принять решение, будет ли выгодно для вас такое предложение от Почта Банк, рекомендуется рассчитать свою выгоду. Сделать это теперь можно легко, не обращаясь к специалистам.

Поможет в этом онлайн калькулятор. Им бесплатно можно воспользоваться на официальном сайте банка. Чтобы узнать, какую выгоду вы получите в итоге, необходимо указать:

  1. Размер кредита.
  2. Выбранную процентную ставку.
  3. Срок (не менее 12 месяцев).

Расчет суммы гарантированной ставки:

Без использования услугиКогда услуга подключена Результаты расчета будут доступны сразу. Оценив выгоду, вы легко определитесь, необходима ли вам услуга «Гарантированная ставка» от Почта Банк.

Если вы не можете разобраться, как работает калькулятор, то вы всегда можете обратиться к сотрудникам банка. Они быстро сделают расчеты и подскажут, на какую сумму возврата вы сможете рассчитывать.

Как получить гарантированную ставку в Почта Банке?

Если вы решили воспользоваться услугой «Гарантированная ставка», то вам нужно уведомить об этом представителя от банка во время оформления им кредита.

В дальнейшем вам будет необходимо:

  • Поставить подпись в документе, который подтверждает ваше желание участвовать в программе.
  • Оплатить активацию услуги «Гарантированная ставка».
  • Выбрать и оплатить страховой пакет.
  • Поставить подпись на соответствующих документах.

После завершения этих действий вы сможете начинать пользоваться кредитными средствами.

Важно помнить, что если была просрочка платежа или клиент внес менее 12 платежей, то договор расторгается. Это означает, что будет проведено отключение услуги. Это значит, вернуть гарантированную ставку не представится возможным.

Поэтому внимательно прочитывайте все пункты договора, чтобы быть в курсе всех условий. Сегодня не редко люди обращаются с претензиями к банку, который отказывает им делать перерасчет ставки и возвращать деньги из-за того, что кредит в Почта Банк был погашен досрочно.

Но эту досадную ошибку со стороны клиента можно было избежать, если бы он внимательно изучил все условия предоставления услуги. Правоту банка подтверждает и судебная практика. Решение суда будет не утешительным для невнимательного клиента, так как возврат ставки не имеет законных оснований.

Когда выплачивается сумма перерасчета по гарантированной ставке?

Ежемесячно человек, который оформил кредит в Почта Банк и подключил гарантированную ставку, будет получать сообщение с указанием суммы, что будет доступна ему после выполнения перерасчета. Это не актуальная информация на момент получения смс, а только информирование человека о том, сколько денег ему вернется, после полного погашения суммы займа.

Доход по ставке получить можно только в том случае, если будут выполнены абсолютно все условия, прописанные в договоре. После перерасчета разница возвращается на расчетный счет клиента. Полученные средства можно использовать на любые цели.

Разница возвращается на сберегательный чет

Клиент имеет право:

  • Снять их наличными без комиссии.
  • Использовать в качестве взноса для кредита.
  • Перевести в другой банк.

И вновь часто возникают недопонимания со стороны клиентов, связанные со сроками возвращения денежных средств. Некоторые думают, что получать перерасчет они смогут ежегодно (если кредит оформлен на несколько лет).

Однако перерасчет происходит только после того, как будет полностью выплачена сумма долга. Поэтому рекомендуется заранее точно узнать у специалистов банка, когда выплачивается возврат.

Как вернуть долг?

Для возврата обещанной суммы и увеличения ее параметров, заемщику предлагается оформить долгосрочную ссуду. Это объясняется тем, что с уменьшением срока по графику сократится размер возвращаемых средств. Параметры ссуды определяют размер возврата. При оформлении максимальной суммы в рамках установленного лимита, сроком до 3 лет, клиентам доступно до 50% возврата, в других случаях этот диапазон составляет 20–30% от стоимости. Для удобства заемщиков предусмотрен кредитный калькулятор, позволяющий ознакомиться с подробностями опции и рассчитать примерную сумму выплат.

Снижение долговой нагрузки

С целью привлечения максимального количества потенциальных заемщиков, Почта Банк регулярно внедряет новые услуги, позволяющие снизить долговую нагрузку. При возникновении временных финансовых трудностей клиентам доступен ряд условий:

  • Изменение даты обязательных взносов.
  • Снижение размера ежемесячных платежей.
  • Использование гарантированной ставки.

Первые 2 варианта используются при смене работы или даты получения зарплаты. Если клиент не имеет возможности внесения текущей выплаты, он может воспользоваться опцией «Пропускаю платеж». При подключении услуги размер текущей выплаты будет равен «0», а остальные останутся без изменений. В случае просрочки заемщик обязуется выплатить неустойку в размере 20% годовых от непогашенного платежа и процентов.

Отзывы клиентов о гарантированной ставке от Почта Банк

Вероника, 28 лет: «Когда решили оформлять кредит, нас заинтересовала услуга гарантированная ставка Почта Банк. Отзывы о ней были неплохие, поэтому мы решились. Займ брали на год, платили вовремя, поэтому в конце заслуженно получили свой возврат по проценту. Предложение замечательное, если ответственно относится к оплате.»

Михаил, г. Ростов-на-Дону: «Я вполне доволен услугой. Своевременно плати, не переплачивай и получай в конце срока свои деньги! Если не можете себя организовать и вовремя платить по кредиту, то значит гарантированная ставка от Почта Банк не для вас.»

Алексей, г. Москва: «Отзывы практически все хорошие, и мой не будет исключением. Кредит с гарантированной ставкой брал на 2 года. Внимательно вчитывался в каждый пункт, поэтому правильно платил все, как полагается. Деньги свои уже получил по перерасчету. Вполне доволен.»

Для начала краткое описание услуги на нашем замечательном сайте https://www.pochtabank.ru. Привилегии владельца «Пакета онлайн-покупателя»:
1 Товары по самой выгодной цене
2 Ремонт техники бесплатно
3 Возврат товара бесплатно
Согласитесь, звучит очень привлекательно. Первый год бесплатно, потом 300 рублей в год.
В начале августа активировал пакет (совершив покупки на 7500+ рублей онлайн) решил протестировать данную замечательную «защиту», так упорно рекламируемую банком дабы в дальнейшем при совершении действительно крупной покупки быть уверенным в качестве оказываемой услуги (И правильно сделал, что для начала протестировал!). Купил монитор за 6 490, нашёл дешевле за 5 910 руб. разница крохотная всего 580 рублей — оптимально для тестирования!
На сайте нажимаем кнопку Помощь владельцу пакета или подробная инструкция (разницы от двух ссылок абсолютно никакой, однако запомните фразу «ПОДРОБНАЯ инструкция») переходим на http://ishopper.pochtabank.ru/request?_ga=2.83554838.1635309939.1503826867-815167027.1496326817 и видим фразу «Вы нашли такой-же товар дешевле? Вам необходимо в течение 30 дней после получения товара:
1) Заполнить заявку на этой странице (следуйте подсказкам)
2) Готово! Ожидайте выплаты разницы в цене»
Далее заполняем свои контактные данные, прикладываем документы, приходит письмо на электронную почту от mailer@pochtabank.ru «Добрый день! Ваше заявление на выплату и подтверждающие документы отправлены в страховую компанию «СК КАРДИФ»!».
Всё. Ни слова о сроках и необходимости производить какие-либо действия дополнительно, как и нет никакого номера зарегистрированного обращения.
Сегодня 27-ое число и я решил таки прочитать про сроки исполнения страховых обязательств. Найти документы не столь сложно, хоть и не до конца понятно почему за всё время заведения заявки нигде не было указано «Обязательно ознакомьтесь с полным текстом правил» или хотя бы «В течение 7 календарных дней свяжитесь со Страховщиком».
Находим документ Условия страхования по бесплатной программе «Защита покупки» https://www.pochtabank.ru/upload/contents/687/Protection_conditions.pdf и что мы видим? «При наступлении события, произошедшего в течение 30 (Тридцати) календарных дней после получения Товара, и имеющего признаки страхового, необходимо в течение 7 (Семи) календарных дней проинформировать об этом сотрудника Страховщика по тел. 8 800 555 87 65».
Признаю упущение со своей стороны так как не ознакомился с полными условиями акции, однако как мне кажется я такой не единственный. И если я всего-лишь тестировал данную услугу с крохотной суммой, то кто-то может иметь куда более крупные потери.
Подытожив. Хотел оставить отзыв без оценки в качестве информативного, однако, к сожалению, знаю, что в таком случае ни сотрудники банка, ни большинство пользователей не обратят на него внимание, а ведь это важная информация.
Почему не 4 за неполноту информации на сайте, а 3 спросите вы? А потому что банк ну оооочень навязчив с смс-рекламой и смс-информированием. Приготовьтесь к тому, что став клиентом банка вам ПОСТОЯННО будут присылать смс-сообщения. Либо о том, что у вас есть задолженность и её необходимо оплатить (как говорят течение 10 дней без остановки, а потом ещё начинают звонить), либо о том, что вы молодец и вовремя всё оплатили, но на всякий случай проверьте баланс позвонив на горячую линию (о_О). Также будут приходить пустые с точки зрения информативности сообщения «Спасибо что пользуетесь услугами Почта-банка».
P.S. Обратите внимание на оперативное изменение документа Правила проведения акции «Пакет онлайн-покупателя» (действуют c 23.08.2017)
«5.4. Банк не несет ответственности за неознакомление лиц, участвующих в Акции, с Правилами.
5.5. Совершение Клиентом действий, направленных на участие в Акции, признается подтверждением того, что Клиент ознакомлен и полностью согласен с Правилами.»
Данный отзыв является предостережением будущим клиентам и не несёт за собой попытки очернить репутацию банка или страховой компании.

Документы

Ниже представлены документы, которые вы можете скачать и подробно изучить. Это важные подробные условия.

Также важно понимать, что сам Почта Банк не является вашим Страхователем. Он выступает связующим звеном. Между Почта Банк и ООО «СК Кардиф” (страховая компания) заключен Договор коллективного страхования и фактически вы застрахованы в СК Кардиф.

Подробное описание рисков и программ страхования приведены в разделе 3 «Страховые
случаи» Памятки.

Чтобы иметь возможность обращаться более 6 раз за год по данной программе, можно подключить Премиум-пакет, который не имеет ограничений.

Как подключить Пакет?

Процедура не сложная. Вам нужно выбрать себе (оформить) одну из трех карт Почта Банка для совершения покупок в Интернет.

  • Онлайн-карта . Это виртуальная карта, которая будет открыта сразу после регистрации вас в Интернет-банке или Мобильном банке. Эта карта не существует физически в виде пластика, она электронная. Получить ее проще всех, достаточно регистрации. Выпуск полностью бесплатный.
  • Элемент 120 . Это физическая пластиковая карта. Имеет ряд преимуществ, является дебетовой. Для получения нужно посетить любое отделение банка, нужен паспорт РФ и СНИЛС.
  • К Сберегательному счету . Карта «Мир”, которая оформляется только по одному паспорту РФ. Необходимо посетить офис Почта Банк для оформления.

После получения одной из этих карт нужно совершить покупку с нее в любом интернет-магазине на сумму от 7500 рублей. После этого автоматически будет включен Пакет онлайн-покупателя.

Информация об этом придет вам сразу в смс-сообщении на мобильный телефон.

Второй вариант – можно не совершать покупку по карте (но оформить ее обязательно!), а просто оплатить 300 рублей за подключение (активацию) Пакета.

Теперь вы знаете всё о Пакете онлайн-покупателя, как он работает, для чего нужен, какие условия и тарифы, и как подключить.

Почта Банк запустил уникальную для рынка акцию «Ноль сомнений» для кредитов наличными, в рамках которой предоставляется беспроцентный период на полгода, в течение которого ставка по кредиту составляет 0%, а платеж снижается до минимального значения — 0,5% от первоначальной суммы кредитного лимита, говорится в поступившем в «Газету.Ru» во вторник, 14 июля, пресс-релизе.

Подключить же беспроцентный период можно как сразу при оформлении кредита, так и в любой момент действия кредитного договора. По истечении беспроцентного периода заемщик продолжит вносить стандартные ежемесячные платежи по кредиту, их размер не увеличится.

Кроме того, в течение беспроцентного периода клиент может вносить платежи по кредиту в большем размере и даже полностью его погасить, не выплачивая процентов банку.

Отмечается, что новая программа дает возможность клиентам не откладывать покупку, а оформить кредит сейчас. Основные же выплаты перенести на полгода, снизив таким образом нагрузку на свой бюджет и значительно сэкономив на выплате процентов.

Такая схема может подойти тем, кто испытывает неуверенность в текущей финансовой ситуации и опасается брать кредит, а также тем, кто сохранил стабильный доход, но по каким-либо причинам не хочет сейчас тратить большую сумму из своего бюджета и планирует перераспределить нагрузку на будущие периоды. Кредитом с беспроцентным периодом могут воспользоваться и индивидуальные предприниматели для восстановления и развития своего бизнеса после кризисного периода.

«Это первая на рынке программа, дающая беспроцентный период по кредитам наличными. Возможность отложить выплату процентов по кредиту особенно актуальна сегодня, в условиях сокращения доходов и покупательской способности граждан после пандемии, — говорит член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян. — На практике для клиента это означает, что в течение полугода проценты по кредиту не начисляются, а регулярный платеж снижается до символического размера».

По его словам, Почта Банк разработал эту акцию для того, чтобы, с одной стороны, помочь своим клиентам справиться с возникающими сейчас финансовыми трудностями и, с другой, адаптировать продуктовую линейку банка к актуальному запросу рынка.

«Подключить беспроцентный период можно как с самого начала кредита, так и в любой момент в течение срока действия кредита, если возникнут трудности, поэтому с ним у вас не будет сомнений, брать или не брать кредит», — пояснил Бабаджанян.

Программа распространяется на на вновь оформленные кредиты наличными и кредиты, выданные для рефинансирования задолженности по кредитам в других банках

admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх