Юридическая справка

Консультации онлайн

Справка о погашении кредита

Порой нам кажется, что, сохранив чеки об оплате займа, мы уже достаточно защищены от требований банка вернуть долг: вот же чеки! Однако они не являются основанием для бюро кредитных историй или кредиторов, которые без справки о погашении предыдущего займа не дадут вам заем и не исключат вас из списка недобросовестных заемщиков.

Кроме того, справка подтвердит отсутствие у банка вопросов и претензий по выплаченному вами кредиту и зафиксирует закрытие всех дополнительных платежей.

Не забывайте! Банковское учреждение может считать ваш кредит активным вплоть до того момента, как вы возьмете соответствующую справку о закрытии.

В каких случаях требуются документы о выплате кредита

  • Бюро кредитных историй считает вас должником и ваша кредитная история испорчена. Если вы нуждаетесь в новом кредите, а банк не передал в бюро кредитных историй сведения о погашении предыдущего, вы можете предоставить бюро справку о закрытии кредита. Подробности о том, что такое кредитная история, читайте в нашей статье.
  • Вы все еще должны крохотную сумму, но не подозреваете об этом. Достаточно десяти копеек (например, это комиссия за перевод средств), которые вам не напомнили заплатить, чтобы они переросли в тысячи при несвоевременной оплате. Документ, подтверждающий, что вы закрыли кредит, вам не выдадут, пока вы не закроете всё до копейки. Требуйте справку о закрытии и узнавайте, не остались ли вы должником.
  • Вы хотите убедиться, что ваш платеж через терминал или банкомат прошел вовремя и у вас нет просрочки.
  • В случае ликвидации банка, где вы брали кредит, управляющая компания может требовать погашения займов. Справка поможет подтвердить, что вы выполнили свои обязательства, даже если в одном из многочисленных банковских документов это пропустили.
  • В случае мошенничества банковских сотрудников, когда на ваше имя и по вашим личным данным оформляется иной кредит.

Кто может требовать справку

  • Непосредственный заемщик или его созаемщик;
  • Поручитель;
  • Лицо, предоставляющее имущество в залог данного кредита.

Зачем нужна справка о полном погашении кредита

Часто возникают случаи, когда заемщик считает, что все обязательства сняты, но через некоторое время ему предъявляют требование погасить задолженность, причем речь идет о просрочке, штрафах и пенях. Иногда в дело вступают судебные приставы, предпринимаются действия по конфискации имущества в счет погашения долгов.

Наличие правильно оформленной справки о закрытии кредита в Сбербанке – достаточное основание, чтобы любой суд признал требования банковской структуры незаконными и необоснованными. Суть в том, что если останется незначительный долг в размере 20-30 руб., это послужит достаточным основанием для начисления штрафных санкций. Ошибки свойственны всем людям, и служащим банка, в том числе.

Правильно оформленная справка обладает юридической силой, может использоваться в суде в качестве неоспоримого доказательства. И когда придет время брать очередной кредит, а клерки посчитают, что предыдущий не закрыт, справка о досрочном погашении кредита перед Сбербанком – документ, который избавит от лишних разъяснений. При этом нет необходимости пересчитывать все платежи, и кредитная история будет восстановлена.

Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита

Отстаивать права заемщика нужно в суде. Для этого подается соответствующее исковое заявление. Чтобы его приняли в рассмотрение, необходимо правильно подать запрос на справку:

  1. В офисе банка заемщик пишет заявление, указав в тексте требование о выдаче справки о закрытии кредита.
  2. Оформляется два экземпляра. На обоих проставляется отметка о принятии: дата, регистрационный номер, должность и ФИО принявшего.
  3. Один из экземпляров запроса остается в банке, другой — у заявителя. Это доказательство того, что заемщик обращался за справкой.

Больше месяца ждать не стоит. Это достаточный срок, чтобы выписать бумагу. Раз такого не произошло, значит клерки преднамеренно затягивают процедуру. Пишется исковая жалоба в суд. В тексте описывается ситуация с указанием дат и сумм, указывается номер договора по кредиту.

В качестве приложений используют копию заявления, квитанций об оплате кредита, кредитного договора. Платится пошлина, чек также прилагается. Перечень приложений указывается в тексте жалобы. Иск датируется и предоставляется в судебную канцелярию. Назначается дата, проходит слушание.

В иске указывается требование получить запрашиваемую ранее документацию. Если в результате спора банк несправедливо объявил добросовестного заемщика должником (звонил на работу, родственникам, по месту учебы и т.д.), допускается требование возмещения морального вреда. Чтобы знать, когда проводится очередное слушание, в шапке искового заявления указывается контактный номер телефона истца.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке Онлайн

Справка о погашении кредитных обязательств перед банковской организацией – это юридический документ, подтверждающий отсутствие долга клиента перед финансовым учреждением. В Гражданском Кодексе Российской Федерации (далее ГК РФ) регламентировано процессуальное подтверждение прекращения действия договора кредитора и заемщика. Как и где взять справку о закрытии кредита? Каким должен быть завершающий этап данной процедуры?

Зачем нужна справка о погашении кредита?

Погашение последнего взноса по банковским обязательствам на практике не всегда означает, что о выплаченной сумме можно никогда больше не вспоминать. Чтобы впоследствии не всплыли неожиданные неприятные сюрпризы, следует заручиться у работника финансового учреждения справкой, подтверждающей законное прекращение действия договора по кредиту.

И хотя с юридической точки зрения данная процедура не является обязательной к исполнению, пренебрегать ею ни в коем случае не стоит. Даже если сумма займа не слишком велика, а платёж был внесен в короткие сроки. Заручиться документом нужно, даже когда сотрудники организации говорят, что это пустая формальность.

Рассмотрим эту ситуацию с точки зрения юридической практики. По закону, если ссудный расчётный счет официально не был закрыт, законодательно его считают действующим и свободным к любым финансовым операциям, независимо от того, на какой стадии погашения находится основной долг на полученную ссуду.

Такая экономическая политика очень выгодна кредитным компаниям, поскольку наличие счёта подтверждает наличие и самого клиента. В результате нехитрых манипуляций сотрудников данным образом повышаются показатели компании, разумеется, искусственно.

А баланс банка по-прежнему пополнен денежными средствами, эквивалентными сумме взятых потребительских займов. Даже если они уже давно погашены, но счета не закрыты.

Теоретически оформить завершение действия договора соответствующей справкой должны быть заинтересованы оба его участника. Но на практике кредитор сознательно тормозит эти процессы. Очень часто за такими поступками сотрудников стоит официальный запрет дирекции с целью получения финансовой выгоды и поднятия рейтинга учреждения.

Указанная бумага может понадобиться человеку в самых неожиданных случаях, например:

  • при взятии нового займа;
  • при пересечении территориальных границ РФ, когда может потребоваться подтверждение отсутствия долговых обязательств перед всеми государственными структурами;
  • в случае проведения валютно-финансовых операций.

Таким образом, справка о полном погашении кредита – документ, доказывающий полное отсутствие претензий к гражданину со стороны банка, поэтому лучше, чтобы она была на руках.

Особенности закрытия кредитного договора

Многочисленные случаи из судебной практики показывают, что, несмотря на 100% погашение ссуды, спустя некоторое время человека начинают беспокоить коллекторские службы с заявлением о неоплаченной части долга.

Что делать после погашения кредита, чтобы обезопасить себя от таких неприятных последствий своей беспечности? Естественно, получить официальное подтверждение об отсутствии взаимных претензий с банком, у каждого из которых, кстати, есть определённые особенности проведения данной процедуры. Узнаем о них подробнее.

В Сбербанке

Сберегательный Банк России – одна из самых надёжных аккредитованных организаций страны. Её репутация почти безупречна. Наверное, по этой причине, время, отведённое структурой на получение такой справки — порядка полутора месяцев. Якобы, столько времени потребуется для проведения тщательной сверки с клиентом.

Явным преимуществом политики компании является возможность завершить процедуру не там, где она открывалась, а в любом отделении и представительстве сети, причем не только у нас в стране, но и за её территориальными пределами.

Официально компания известит своего пользователя о том, что ссудный счёт аннулирован (с помощью смс-рассылки). Если оповещение пришло, значит можно отправляться за подтверждением в соседнее с домом отделение.

Чтобы процедура прошла гладко, делаем следующее:

  • звоним в Сбербанк и фиксируем персональные данные оператора, ответившего на звонок;
  • получаем точную сумму долга, вплоть до копеек;
  • немедленно погашаем остаточную часть – желательно через кассу именно данной организации и получаем квитанцию;
  • блокируем кредитную карту;
  • у операциониста заполняем бланк на закрытие счёта (для этого потребуется паспорт);
  • следим, чтобы клерк заверил письмо печатью и выдал на руки акт сверки расчётов;
  • просим определить день окончательной сверки, учитывая, что это период от 3 дней до полутора календарных месяцев;
  • если кредит брался через карту, смотрим, чтобы её уничтожили сразу же;
  • в установленную операционистом дату вместе с квитанцией об оплате услуги и копией заявления отправляемся в банк для итоговой сверки взаиморасчётов;
  • пишем дополнительное заявление о прекращении договора со Сбербанком.

В Альфа-Банке

Где взять справку о погашении кредита, выданного в этом банке? Что касается Альфа-Банка, то здесь все немного сложнее. Обращаться необходимо только туда, где оформлялся договор.

Процедура аннулирования счёта стандартная, а вот срок — на порядок дольше. Ждать придется не полтора, а два месяца. О том, как продвигается процесс, можно узнавать у оператора горячей линии — она бесплатная и работает в круглосуточном режиме.

В Ренессанс Кредит

Если кредит оформлен в этой организации, необходимо:

  • полностью оплатить оставшуюся задолженность, узнав сумму на горячей линии или воспользоваться онлайн услугами личного кабинета;
  • чтобы не было дополнительной комиссии, погашать долг нужно в любом представительстве компании или через терминал;
  • после оплаты вновь связаться с оператором и проинформировать его о том, что сумма оплачена, и вы хотите закрыть счёт (здесь эта процедура делается ускоренным способом – не более трёх суток);
  • справку тоже можно заказывать в телефонном или онлайн режиме (если в данном регионе представительство отсутствует, документ пришлют по почте России или на электронный адрес клиента).

Единственная трудность – убедиться, что компания не имеет ничего общего с дочерним учреждением, лицензия которого была отозвана в конце 2016 года, а все права переданы ВТБ банку. В этом случае платить придётся там.

Образец справки о закрытии кредита

Практически каждый хотя бы единожды, но занимал у государства деньги через специальные организации. А вот что делать, когда закрыл кредит и как получить этому документальное подтверждение, знают не все.

Как выглядит справка о прекращении долговых обязательств?

Оформляется эта бумага в рамках нормативно-правовых актов, регламентирующих стандартные правила ведения документооборота и содержит следующие сведения:

  • число, месяц, год выдачи;
  • исходящий регистрационный номер;
  • печать компании, выдавшей выписку.

Основная часть бланка содержит информацию:

  • о денежном эквиваленте полученной ссуды;
  • о сроках её полного погашения;
  • об указании факта полного отсутствия взаимных претензий и двусторонних обязательств кредитора и заёмщика друг перед другом.

Не лишним будет знать, что ряд учреждений поставили эту услугу на платную основу. Стоимость выписки варьируется от 170 до 450 рублей.

Образец справки о полном погашении кредита можно посмотреть по ссылке.

Что делать после досрочного погашения кредита?

Любой должник при наличии свободных денежных средств старается закрыть договор как можно раньше, стараясь сэкономить на процентных ставках.

Пошаговый алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом:

  1. Взять выписку по движениям материальных средств по ссудному счёту и получить платёжный график. Затребовать эти бумаги нужно в том отделении, где бралась ссуда. Везде должны быть печати и подписи сотрудника. Все квитанции, чеки необходимо проверять тут же, на месте, чтобы всё было заполнено правильно.
  2. Обратиться с письменной просьбой на имя директора организации – специальные формы имеются в каждом отделении, о выдаче выписки, подтверждающей факт полного расчёта.
  3. Получить документ на руки. Если работники сознательно затягивают процесс или вовсе отказывают, идти прямиком к руководителю. Предусмотренный законом срок выдачи выписки при досрочных взаиморасчетах — максимум 60 дней.
  4. Проконтролировать отключение всех операций, связанных с использованием счёта, убедившись в его закрытии. Отказаться от дальнейшего перевыпуска пластиковых кредитных карт. Действующую — уничтожить в присутствии сотрудника.

Все документы, связанные с кредитным договором и его оплатой, нужно хранить в течение трёх лет, даже если вся сумма выплачена намного раньше – именно столько времени составляет срок исковой давности, по истечении которого любые претензии банка бессмысленны.

Какие документы потребуется предоставить?

Каждая справка или выписка, которую выдает организация, требует документального основания к совершению данного действия.

Какие документы нужны для погашения кредита?

Чтобы окончательно аннулировать расчётный счёт, по которому гасилась ссуда, необходимо предоставить в финансовое учреждение следующие бумаги:

  • заявление стандартного образца с просьбой прекратить официальное действие договора о предоставлении займа на основании полного выполнения всех пунктов настоящего документа обеими сторонами-участниками;
  • свой экземпляр договора;
  • все платёжные выписки о проведении ежемесячных оплат согласно графика, установленного кредитором в рамках настоящего договора;
  • бумага, подтверждающая 100% погашение всей суммы долга, если в соглашении предусмотрена страховка.

Взамен предоставленного пакета документов организация выдаст клиенту требуемую им справку.

Рекомендации по закрытию кредита

Эксперты, после того, как получена официальная выписка о погашении кредита, настоятельно советуют убедиться, что ваша кредитная история (далее по тексту – КИ) является безупречной с точки зрения отсутствия займов. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Попросить сотрудника учреждения, где был выдан заём, распечатать онлайн-отчёт, подтверждающий, что счёт закрыт.
  2. Убедиться, что последний платёж организация провела своевременно — в тот день, когда была фактическая оплата.
  3. Часто банки не передают КИ клиентов, свидетельствующую об их финансовой благонадежности, в общую базу данных. Тем самым они лишают их потенциальных возможностей взятия новых денежных ссуд. Попросите сотрудника показать электронный вариант вашей персональной КИ.

Кроме того, эксперты рекомендуют знать и учитывать следующие нюансы:

  • не следовать уверениям сотрудников, что они всё сделают сами, а заполнять бланк лично (непосредственно в отделении);
  • тщательным образом проверить, все ли строки заполнены, чтобы никто не смог ничего внести позже;
  • на уже готовом документе сотрудник обязан поставить печать организации, свою подпись и дату;
  • требуйте наличия двух экземпляров выписки, чтобы одна осталась у кредитора (полученную копию следует заверить подписью ответственного лица и печатью организации);
  • затягивать с получением документа категорически не следует – предпочтительно обратиться за получением справки уже на следующие сутки после того, как прошёл последний платеж.

Из всего сказанного становится понятно, что в любых финансовых операциях следует поступать правильно. Документ о закрытии кредита – вещь не менее серьезная, чем составление и подписание договора. Это даст возможность не получить плохую КИ, а если кредитор выступит с претензиями, всегда можно будет юридически доказать собственную правоту, обратившись в судебные инстанции, где доказательной базой несостоятельности действий банковского учреждения станет именно выписка о полном погашении финансовых обязательств.

Как получить справку о закрытии кредита

Обратите внимание на договор о предоставлении кредита. Как правило, в нем обозначается, что документальное подтверждение погашения кредита – обязательный этап. Порой по невнимательности клиента или умышленно кредитные организации его опускают.

Помните! Отказать в выдаче такой справке кредитор не имеет права по Гражданскому кодексу РФ.

  • Чтобы получить справку, вам потребуется обратиться в отделение банка или другой организации, где вы получали кредит.
  • На месте попросите ваш график платежей и выписку по счету. Обязательно проверьте, всю ли сумму вы погасили, не упускайте даже несущественных сумм.
  • Далее потребуется написать заявление о предоставлении справки.

Законодательно процедура выдачи этого свидетельства не прописана, поэтому сроки предоставления могут варьироваться от одного дня до двух месяцев.

Иногда могут также потребоваться дополнительные выплаты в соответствии с условиями банка. Часто комиссионный сбор за выдачу справок вырастает по прошествии месяца, так что справку лучше оформлять сразу.

Важно обратиться именно лично и получить подписанный формуляр, так как телефонный звонок и устные заверения не являются документом, которым можно оперировать, допустим, в суде.

  • Откажитесь от дополнительных услуг, которые сопровождали ваш займ: смс-уведомления, рассылки, выписки на e-mail. Все они могут оказаться платными.
  • Разорвите дополнительные договоры страхования.
  • В указанный срок получите справку о погашении кредита.

Важно! Даже если у вас на руках уже есть справка о погашении кредита, мы рекомендуем выждать несколько дней (до 10), прежде чем брать новый займ, чтобы данные об оплате долговых обязательств прошли в базу БКИ.

Кто имеет право получить?

Получить справку могут те, кто принимал участие в сделке по выдаче кредита. К ним относят:

  1. Заемщика. Если в договоре есть созаемщики, то каждый из них имеет право запросить бумагу.
  2. Поручителя. На него возлагается солидарная ответственность с заемщиком по оплате задолженности, поэтому он может подать запрос на получение справки, даже если она была выдана основному клиенту.
  3. Залогодателя, если в залог поступило имущество, которое принадлежит третьему лицу. Ему важно знать о снятии обременения по соглашению о залоге, поэтому он может запросить справку и оригиналы на имущество.

Контроль оплаты долга нужен во время получения кредита под залог недвижимого имущества, чтобы своевременно снять обременение. Иначе никакие сделки не будут возможны. Эта процедура может длиться до 30 дней, поэтому желательно вовремя подготовить документы, включая справку об оплате долга.

Как правильно закрыть ипотеку

При ипотечном кредитовании деньги выдаются под залог недвижимости: до полной выплаты долга она принадлежит банку, в Росреестре наложено обременение и никакие сделки с такой недвижимостью невозможны без согласия банка.

Пошаговая инструкция по закрытию ипотечного договора:

  1. Выплатить (погасить) ипотечный долг.
  2. Закрыть счет с которого шли расчеты по кредиту.
  3. Получить в банке справку о полном погашении ипотеки.
  4. Получить залоговые документы.
  5. Снять обременение в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности.

Причины наличия долга

Клиент, оплатив нужную сумму, обычно уверен, что долг погашен полностью, но бывает, что это не так. Причины появления неоплаченного остатка могут быть разные:

  1. В ситуациях, когда оплата долга осуществляется с помощью терминалов, переводов из других банков или платежных систем, средства поступают несколько дней, из-за чего появляется разница в суммах для окончательной оплаты.
  2. Часто помимо оплаты основной части кредита и процентов банк списывает комиссии за перечисление денег. Тогда средств, зачисленных на оплату долга, на окончательный расчет не хватает, и в ссуде появится просрочка, к тому же будут начислены штрафы.
  3. К кредитным картам подключаются дополнительные услуги: СМС-оповещение, получение выписок, обслуживание. Комиссии списываются автоматически, о чем клиент может забыть, но счет будет продолжать работать. Может появиться необходимость письменного отказа от перевыпуска кредитной карты, расходы по которой тоже осуществляются благодаря счету кредита.
  4. При досрочной оплате могут появиться сложности по срокам зачисления денег в оплату долга.
  5. Часто наблюдается невнимательность работников банка, технические сбои в ПО при оплате небольших сумм.

Такие ситуации приводят не только к дополнительным тратам, но и к порче кредитной истории, улучшение которой займет время. Поэтому после оплаты долга нужно ознакомиться с тем, как взять справку о погашении кредита.

Справка о закрытии кредита: образец

Единой формы, которой должен соответствовать документ, удостоверяющий погашение долга, не существует. Однако есть перечень обязательных данных, которые должны в нем присутствовать.

  • Зафиксированная дата.
  • Порядковый № справки.
  • Полное название кредитной организации.
  • Полные данные паспорта и регистрации.
  • Общая сумма займа и процентов.
  • Реквизиты банка.
  • Подтверждается факт погашения долга.

Обязательно должна присутствовать подпись кредитного специалиста, а также круглая банковская печать. Печать может отсутствовать только, если справка предоставляется на фирменном формуляре банка или кредитной организации.

Например:

Обратиться за справкой вы можете как по факту погашения займа, так и в любое время после него.

Обратите внимание! Закрывая кредит по кредитной карте, если она вам уже не потребуется, закрывайте также и кредитный счет. В таком случае карта не будет автоматически перевыпускаться и вам не придется за это платить.

Об особенностях погашения кредитной задолженности можно узнать в нашей статье.

Как долго хранить справку о погашении займа

Рекомендуется сохранить не только справку, но и копии заявления о ее предоставлении, кассовые чеки и расторгнутые договоры о дополнительных услугах.

Хранить эти документы нужно хотя бы 3 года — это срок исковой давности в делах о задолженности по кредитным обязательствам.

Вы брали небольшой займ и погасили досрочно? Все равно требуйте документы о его закрытии и обязательно храните их.

Вывод

Справка банка о закрытии кредита – единственный документ, который подтверждает отсутствие у банка претензий к заемщику в случае полного погашения долга. В соответствии с законодательством кредитные организации не имеют права отказать в ее выдаче.

Получить справку может как непосредственный заемщик, так и поручитель или залогодатель.

Наличие справки позволит подтвердить хорошую кредитную репутацию, оградит заемщика от требования несправедливых выплат, позволит взять новый займ.

Обязательно внимательно прочитайте справку. Она должна быть заверена подписью ответственного лица, иметь печать, содержать формулировку о полном погашении займа или закрытии кредитного счета и отсутствии у банка финансовых претензий к плательщику.

Справку предоставляют не только банки, но и микрофинансовые организации.

admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх