Юридическая справка

Консультации онлайн

Квартира в ипотеке, в семье ребенок инвалид. Полагается ли какая-нибудь льгота на ребёнка инвалида.

Содержание

Правительство РФ постоянно инициирует меры, направленные на поддержку семьи: выдает маткапитал, запускает ипотечные программы, финансирует пособия и дополнительные выплаты. В том числе, в 2019 году начала работать ипотека для семей с ребенком-инвалидом. Bankiros.ru разбирается, как получить такую помощь и есть ли в программе подводные камни.

Поиск ипотеки

В чем особенность программы

С 2018 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2019 года ввели изменения:

  • Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
  • Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
  • По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.

Условия кредитования

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами утвердило правительство в Постановлении №1396. В чем будет заключаться господдержка:

  • Если семья подходит по условиям, ипотеку ей выдадут под 6% годовых;
  • Ипотечный кредит оформляется на срок от трех до восьми лет;
  • Нужно собрать первоначальный взнос — это порядка 20% от стоимости недвижимости;
  • Ребенок не может быть старше 18 лет, а его статус должен подтверждаться медицинской справкой.

Важно! Программа семейной ипотеки — добровольная для банков. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но государство не обязывает кредитора выдавать ипотеку каждому. То есть даже той семье, которая подходит по условиям постановления, в банке могут отказать — по своим внутренним причинам.

Куда идти? Что делать? Как оформить?

Это пожалуй самый главный сейчас вопрос. Постановление вступило всего лишь несколько недель назад. Не все банки еще приняли его к себе на вооружение.

При чем, важный момент! По сути, это постановление — касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить — возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление — прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок — бессмысленно.

Но, банкам безусловно выгодно участие в этой программе — т.к. «долговое бремя» на плательщика серьезно снижается, и риска у банка становится меньше. Поэтому, со временем все банки с удовольствием будут принимать участие в этой поправке.

Трудности получения ипотеки на общих условиях

Семьям, которые воспитывают детей-инвалидов, не так-то просто купить жилье. Оформление ипотечного кредита может сопровождаться рядом проблем и сложностей:

  1. Учитывая постоянный рост цен на недвижимость, большое количество граждан вообще не имеет возможности приобрести собственное жилье. Люди с ограниченными возможностями требуют особого ухода, и зачастую большая часть бюджета семей с такими детьми тратится на лечение и удовлетворение их потребностей. Соответственно, накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить по ипотеке в течение многих лет им просто не под силу. Банки отказывают таким семьям в силу отсутствия должного уровня доходов.
  2. Если тщательно не изучать все условия выдачи банком ипотечного кредита, можно столкнуться с недобросовестностью финансовой организации: иногда нечистоплотные банки указывают в документах не полную сумму ежемесячного платежа, а только лишь сумму чистой ставки.
  3. Не всегда выбранную покупателем квартиру одобрит банк, ведь он берет недвижимость в залог и часто не желает работать с непроверенными застройщиками.
  4. Страховка, без которой не обойтись при оформлении ипотеки, стоит довольно дорого.

Какие льготы предлагает Сбербанк

Рассмотрим, какие привилегии предлагают в самом крупном российском банке для заёмщиков с особенностями, это:

— списание (прощение) части займа;

— минимальные процентные ставки;

— льготный период оплаты при оформлении ипотеки;

— уменьшение переплаты, если приобретается большая жилплощадь.

Перечисленные и другие возможные привилегии Сбербанк реализует с учётом госпрограмм материальной поддержки граждан с инвалидностью.

Из-за чего банк может отказать в ипотеке

После рассмотрения заявки на ипотеку банк может вынести положительное решение или отказать без объяснения причин.

Однако можно предположить, почему потенциальным заемщикам отказывают в выдаче кредита на приобретение жилья:

  • Их доход не позволяет выплачивать ипотеку. Как правило, банки не одобряют кредит гражданам, сумма ежемесячного платежа которых будет превышать 50 % суммы дохода. Но можно повысить свои шансы на одобрение ипотеки, если найти созаемщиков.
  • Имеется плохая кредитная история. Но если есть подозрения, что в нее закрались ошибки, стоит затребовать кредитную историю и при необходимости попросить организации, которые их допустили, внести в нее правки.
  • Банку представлены заведомо неверные сведения. Если в ходе проверки анкеты заемщика кредитная организация обнаружит обман, то, конечно, откажет в ипотеке.
  • Заемщик может не соответствовать требованиям банка. Это выясняется либо сразу (и тогда заявку просто не примут), либо в процессе проверки, после которой выносится отрицательное решение.

Требования к заёмщику-инвалиду

Если возможный клиент банка платёжеспособен, организация заинтересована в нём, точнее, в его денежных средствах. То же самое касается лиц с ограничениями по здоровью, но к ним предъявляются требования, которым необходимо соответствовать. Проще говоря, ипотеку инвалиду могут одобрить, если:

— есть официальное место работы;

— заёмщик платёжеспособен;

— ему одобрена госсубсидия;

— его кредитная история положительная;

— в наличии имеется сумма для первого взноса;

— приобретаемая недвижимость застрахована.

Данным требованиям должны соответствовать все заёмщики-инвалиды и родители детей с ОВЗ.

Обновление 15.01.2020

Поступила информация. Женщина ходила на консультацию в «Промсвязьбанк». Там вроде как о новом постановлении слышали. Но, в льготной ставке отказали сославшись на то, что ребенок хоть и инвалид, но родился до 1 января 2020 года (в 2017-м). Т.е. причина отказа — не подходят по возрасту ребенка. Хотя, в постановлении такого правила нет. Информация пока не подтвержденная — из соц.сетей. Похоже, банки пока не получили должных инструкций, не обучили персонал.

Ждем дальше, и продолжаем задавать вопросы представителям банков.

Кто может стать заемщиком

Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:

  • Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
  • Заболевание ребенка не имеет значения;
  • Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
  • Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:

  • Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
  • Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
  • Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
  • Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.

Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.

На какие цели выдадут ипотеку

Изменения в условиях семейной ипотеки коснулись заемщиков — теперь ими могут стать родители детей-инвалидов. Но приобрести они могут те же виды недвижимости, что и остальные участники программы:

  • Жилье на этапе долевого строительства (через договор ДДУ);
  • Уже построенный дом с участком или квартира (приобретаются у застройщика);
  • Жилплощадь, покупаемая у юрлица (кроме инвестиционных фондов).

Получается, что взять в ипотеку можно только новостройку. Это требование является общими для большинства российских регионов. Исключение — Дальний Восток, где можно оформить кредит на «вторичку», находящуюся в сельской местности.

Документы

Как и условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

  • Основные документы: паспорт заемщика и его супруга(и) с отметкой о регистрации, договор о регистрации брака (при наличии), свидетельство о рождении ребенка;
  • Документы, подтверждающие статус ребенка: справка об инвалидности, реабилитационный лист, др. медицинские справки о заболевании;
  • Документы о жилищных условиях семьи: выписка из домовой книги и органов соцзащиты;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве: СНИЛС, справка 2-НДФЛ и выписка из трудовой книжки;
  • Документы по приобретаемой недвижимости: договор ДДУ, договор купли-продажи.

Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Порядок оформления

Оформление льготной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита, но с нюансом: нужно подтвердить нуждаемость в жилье и статус ребенка. Последовательность действий выглядит так:

  1. Обратиться в орган соцзащиты по месту прописки с заявлением, чтобы вашу семью поставили на учет в качестве нуждающийся в улучшении жилищных условий;
  2. Получить в отделе соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства субсидировать вашу ипотеку;
  3. Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
  4. Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать жилье самому не придется):
  5. Подготовить все необходимые документы и подать заявку.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Но большинство организаций указывает: итоговое решение по ипотеке семья получит через 3-7 дней после обращения.

Другая помощь семьям с детьми инвалидами

Выплаты. Основная помощь государства — материальная. Дети-инвалиды ежемесячно получают социальную пенсию и надбавки к ней. Сверх этого компенсацию получают взрослые, которые ухаживают за больным ребенком, — от 60% мин. размера оплаты труда.

Жилье. Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, могут встать на учет по обеспечению бесплатным жильем. В приоритете — лица с тяжелыми заболеваниями, они получат квадратные метры в первую очередь. Еще семьям с детьми-инвалидам положена скидка не ниже 50% на оплату квартплаты и ЖКУ.

Важно! Если семье с ребенком-инвалидом одобрили льготную ипотеку, ее место в очереди на бесплатное жилье аннулируется. Госпомощь по смежным программам нельзя получать несколько раз.

Труд. Взрослый, ухаживающий за ребенком-инвалидом, может взять четыре дополнительных выходных дня ежемесячно — их оплатит работодатель. Еще такой сотрудник вправе потребовать переход на неполный рабочий день или неделю (пока его ребенку-инвалиду не исполнилось 18 лет). Запрещается привлекать родителей, ухаживающих за больным ребенком, к сверхурочной работе, снижать им зп без веской причины. Матери детей-инвалидов могут работать по скользящему (гибкому) графику.

Транспорт. Право на бесплатный (льготный) проезд имеют дети-инвалиды, их родители, опекуны и даже соцработники. Это касается всех видов транспорта — городского и пригородного сообщения, за исключением такси.

Образование. Дети-инвалиды содержатся бесплатно во всех дошкольных и общеобразовательных учреждениях РФ. Им создают необходимые условия для реабилитации и обучения в школьных стенах. Если ребенок не может посещать школу, ему организуют обучение на дому или в медицинской организации. Когда ребенок становится студентом, ему положена социальная стипендия.

Лечение и отдых. Государство обеспечивает детей-инвалидов лекарствами и медицинскими изделиями, дает бесплатные путевки на санаторно-курортное лечение (оплачивается проезд и ребенка, и сопровождающего лица).

Кроме федеральных льгот помощь оказывают «на местах». Например, в Москве семьи с детьми-инвалидами бесплатно посещают музеи, выставки и парки, которые находятся в ведении мэрии. А если у родителей таких детей возникли материальные проблемы, можно обратиться в семейный центр или центр соцобслуживания. Вся необходимая информация есть на сайте мэра Москвы mos.ru. Подобные меры поддержки предусмотрены в каждом регионе РФ.

Вопросы по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом

Условия ипотечных программ в РФ периодически расширяют и дополняют, что вызывает у потенциальных заемщиков затруднения. Чтобы разобраться, Bankiros.ru отвечает на самые популярные вопросы — их об ипотеке для семей с ребенком-инвалидом задают в сети чаще всего.

Есть ли особые условия для Дальнего Востока?

Ипотечные кредиты семьям с ребенком-инвалидом выдают в рамках семейной ипотеки — это большая льготная программа, финансируемая государством. В ней прописаны более выгодные условия для Дальнего Востока:, а именно

  • Если семья проживает в ДФО и покупает там в ипотеку жилье, процентная ставка составит 5% годовых.

Причем сниженную ставку обещают всем возможным участникам программы — не только семьям с ребенком-инвалидом, но и семьям со здоровыми детьми (если их больше двух).

Можно ли в рамках программы рефинансировать кредит?

Да, кроме оформления нового кредита семьи с ребенком-инвалидом могут рефинансировать ипотеку. Порядок действий аналогичный: нужно подать заявку в банк, представить необходимые справки и ждать решение. Но помните, что рефинансирование — это право, а не обязанность банка. Если по ранее взятой ипотеке допускались просрочки, в перекредитовании вам могут отказать.

Если ребенку снимут инвалидность, изменится ли процентная ставка?

К счастью, болезнь — это не всегда приговор. Инвалидность ребенку могут снять еще до того, как будет выплачена ипотека. В этом случае процент останется прежним — в банк вообще не нужно заново представлять документы о болезни. Ставка по ипотеке устанавливается один раз — во время подачи заявки — и действует на протяжении всего срока выплат.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.Редакция Bankiros.ruРедакция 7 129 просмотров 51 Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

Минусы получения ипотеки для детей-инвалидов

Граждане, воспитывающие детей-инвалидов, должны понимать, что, оформляя социальную ипотеку, они лишаются возможности получить жилье бесплатно от государства. По закону помощь такой категории граждан может быть оказана в рамках только какой-то одной программы.

Кроме того, просто так прийти и оформить социальную ипотеку не получится, так как существует очередь, а средства из бюджета на эту программу ограничены. Пока человек ждет своего часа, чтобы получить сертификат на субсидию, условия выдачи ипотечных кредитов в стране могут измениться. Сам сертификат действует всего два месяца.

Нюансы

Решая получить льготную ипотеку, важно осознавать, что родители лишают ребенка права на бесплатное жилье от государства. Покупка квартиры автоматически снимает малыша с очереди. С другой стороны, ждать, пока государство предоставит квадратные метры можно десятки лет. Поэтому здесь нужно оценить свое место в очереди и то, как быстро она движется.

Получить ипотеку с государственной субсидией может не только семья, но и один из родителей, воспитывающий ребенка-инвалида в одиночку. При этом допускается привлекать созаемщиков, не являющихся родственниками.

Льготные условия по получению ипотечного займа – реальный шанс родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, обзавестись хорошим жильем на выгодных условиях. Одновременно с этим программа стимулирует и возведение новых домов. Развитие строительной отрасти страны. Стать участников программы несложно, главное правильно подготовить все документы.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений

Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами. Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ. По любым вопросам пишите на

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства: не менее полугода до обращения;
  • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.
  • Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.
    Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

    От заемщика требуют застраховать:

    • свою жизнь и здоровье;
    • приобретаемое имущество.

    Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

    Тонкости взаимодействия с банками

    Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

    В большинстве случаев они сводятся к следующему:

    1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
    2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
    3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

    Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

    • молодые семьи;
    • работники бюджетной сферы;
    • молодые специалисты;
    • военнослужащие и полицейские и другие.

    Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

    1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
    2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

    Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

    Общие сведения по теме

    Теперь в РФ взять ссуду в банке имеют право практически все. Здесь главное — это наличие у заёмщика стабильного дохода и положительной кредитной истории. Ранее заёмщики-пенсионеры и инвалиды не рассматривались ввиду более жёстких требований, даже если речь шла о небольшой ссуде.

    В современном обществе в ряде финансовых учреждений готовы предоставить ипотечное кредитование, причём на выгодных условиях как для граждан с ОВЗ, так и для семей с детьми-инвалидами на иждивении. Существующие программы осуществляется при господдержке и в случае необходимости, например, можно сделать запрос на субсидию и покрыть ею до 50% ипотеки.

    К слову, ипотека представляет собой большую денежную ссуду, которую банк выдаёт на длительный срок с целью приобретения недвижимости. Данное имущество находится в залоге, пока заёмщик не внесёт всю сумму в полном объёме (выплаты происходят ежемесячно). При этом деньги в виде ссуды извлекаются из местного или госбюджета, а также из юридических или муниципальных фондов.

    admin

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Наверх